«Ανάσα» για χιλιάδες οφειλέτες: Ψηφίζεται σήμερα το νέο πλαίσιο για τους τόκους στις δικαστικές ρυθμίσεις

Νομοθετική ρύθμιση αλλάζει ριζικά τον τρόπο υπολογισμού τόκων στον νόμο Κατσέλη, εφαρμόζοντας την απόφαση του Αρείου Πάγου – Πάνω από 100.000 δανειολήπτες αναμένεται να δουν σημαντική μείωση δόσεων, οφειλών και χρόνου αποπληρωμής

Στη Βουλή ψηφίζεται σήμερα η ρύθμιση που “σβήνει” σχεδόν όλους τους τόκους στις δικαστικές ρυθμίσεις δανείων του ν. 3869/2010. Η χωρίς προηγούμενο νομοθετική διάταξη την οποία κατέθεσε χθες ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης προβλέπει αυτό που… ούτε ο ίδιος ο “νόμος Κατσέλη” δεν προέβλεπε: τόκος μόνο στη δόση, όχι στο υπολειπόμενο κεφάλαιο -όπως είναι κοινή πρακτικήη παγκοσμίως στα χρέη από δάνεια.

Με μία κίνηση, η νέα διάταξη εναρμονίζεται με την Απόφαση 6/2026 της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου, η οποία ερμήνευσε «το πνεύμα» του ν.3869/2010 (16 χρόνια μετά την ψήφισή του) και όχι «το γράμμα του νόμου» , καθώς ο νόμος περί προστασίας υπερχρεωμένων νοικοκυριών δεν όριζε πουθενά ότι τόκος επιβάλλεται μόνο στη μηνιαία δόση και όχι στο άληκτο κεφάλαιο οφειλής.

Πρακτικά η νέα ρύθμιση για τις δικαστικές ρυθμίσεις του ν. 3869/2010, οδηγεί σε ουσιαστική διαγραφή σχεδόν του συνόλου των τόκων που επιβλήθηκαν με τον παλαιό τρόπο υπολογισμού.

Συγκεκριμένα η τροπολογία επιγράφεται «ρύθμιση του τρόπου τοκοφορίας των καταβολών του ν. 3869/2010» (του πρώην «νόμου Κατσέλη» δηλαδή) και προβλέπει:

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΑΚΟΜΗ

Τα 4 ζώδια που θα σαρώσουν τα πάντα πριν φύγει το καλοκαίρι του 2026

– επιβολή τόκου στη μηνιαία δόση αντί στο συνολικό κεφάλαιο, στις δικαστικές ρυθμίσεις του ν.3869

– καθολική εφαρμογή της απόφασης του Αρείου Πάγου για όλους όσους έχουν ενεργές δικαστικές ρυθμίσεις ,

– αναδρομική εφαρμογή ελάφρυνση για πάνω από 100.000 κόκκινους δανειολήπτες, μικρότερες δόσεις με μικρότερη τελική οφειλή και ταχύτερη αποπληρωμή.

Πώς σβήνουν τα χρέη

Το σημαντικότερο πρακτικό αποτέλεσμα της νέας ρύθμισης είναι ότι ο τόκος δεν υπολογίζεται πλέον επί ολόκληρου του υπολοίπου της οφειλής. Αντίθετα, υπολογίζεται μόνο επί της μηνιαίας δόσης που έχει καθορίσει το δικαστήριο και μόνο για το χρονικό διάστημα μεταξύ δύο διαδοχικών πληρωμών, όχι σε πχ 30 χρόνια.

Αυτό σημαίνει ότι διαγραφή τόκων έως σχεδόν 98%. Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης έχει οφειλή 144.500 ευρώ και δικαστική ρύθμιση αποπληρωμής σε 300 μήνες. Με τον παλιό τρόπο υπολογισμού, ο τόκος επιβαρύνει κάθε μήνα όλο το ανεξόφλητο κεφάλαιο. Έτσι η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 731 ευρώ, από τα οποία περίπου 434 ευρώ είναι τόκος και μόνο 297 ευρώ μειώνουν το χρέος.

Σε βάθος 25 ετών ο δανειολήπτης θα κατέβαλλε περίπου 74.852 ευρώ μόνο σε τόκους.

Με τη νέα ρύθμιση, το δικαστήριο θεωρεί ότι ο οφειλέτης πρέπει να επιστρέφει κάθε μήνα 482 ευρώ κεφάλαιο (144.500 ευρώ ÷ 300 μήνες). Ο τόκος υπολογίζεται πλέον μόνο πάνω σε αυτή τη μηνιαία δόση και μόνο για έναν μήνα, με αποτέλεσμα να ανέρχεται περίπου σε 1 ευρώ. Έτσι η νέα δόση γίνεται 483 ευρώ (482 ευρώ χρεολύσιο και …τόκος μόλις 1 ευρώ)!