Εξωδικαστικός: Σε λειτουργία η πλατφόρμα για χρέη από €5.000 – Τι πρέπει να ξέρουν οι οφειλέτες

Ο αναβαθμισμένος μηχανισμός προσφέρει σημαντικά πλεονεκτήματα στους οφειλέτες

Σε λειτουργία είναι η πλατφόρμα του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών, δίνοντας τη δυνατότητα σε περισσότερους από ένα εκατομμύριο οφειλέτες να υποβάλουν αίτηση για συνολική ρύθμιση των χρεών τους. Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τη μείωση του ελάχιστου ορίου οφειλών στις 5.000 ευρώ, γεγονός που επιτρέπει την ένταξη χιλιάδων μικροοφειλετών οι οποίοι μέχρι σήμερα αποκλείονταν από τη διαδικασία. Στον μηχανισμό μπορούν πλέον να ενταχθούν φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις που έχουν συνολικές οφειλές άνω των 5.000 ευρώ προς το Δημόσιο, τον ΕΦΚΑ, τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).

Το όριο των 5.000 ευρώ αφορά το σύνολο των οφειλών και όχι τα χρέη προς κάθε πιστωτή ξεχωριστά. Έτσι, κάποιος που οφείλει συνολικά, για παράδειγμα, 6.000 ευρώ σε εφορία, ασφαλιστικά ταμεία και τράπεζα μπορεί να ζητήσει ενιαία ρύθμιση. Αντίθετα, όσοι έχουν συνολικές οφειλές έστω και ένα ευρώ κάτω από το όριο δεν μπορούν να ενταχθούν στον Εξωδικαστικό και θα πρέπει να επιλέξουν άλλη διαθέσιμη ρύθμιση. Παράλληλα, δικαίωμα νέας αίτησης αποκτούν και όσοι είχαν απορριφθεί στο παρελθόν επειδή οι οφειλές τους δεν ξεπερνούσαν το προηγούμενο κατώφλι ένταξης.

Ο αναβαθμισμένος μηχανισμός προσφέρει σημαντικά πλεονεκτήματα στους οφειλέτες. Προβλέπει έως 240 μηνιαίες δόσεις για χρέη προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, ενώ για οφειλές προς τράπεζες και servicers οι δόσεις μπορούν να φτάσουν ακόμη και τις 420, επιτρέποντας σημαντική μείωση της μηνιαίας επιβάρυνσης. Επιπλέον, εφαρμόζεται σταθερό επιτόκιο 3%, το οποίο για τις οφειλές προς το Δημόσιο ισχύει για τα τρία πρώτα χρόνια της ρύθμισης, ενώ για τις τραπεζικές οφειλές παραμένει σταθερό σε όλη τη διάρκεια της σύμβασης.

Ένα ακόμη βασικό πλεονέκτημα είναι ότι η ρύθμιση διαμορφώνεται εξατομικευμένα, ανάλογα με την πραγματική οικονομική κατάσταση κάθε οφειλέτη. Η ηλεκτρονική πλατφόρμα χρησιμοποιεί ειδικό αλγόριθμο, ο οποίος αξιολογεί τα εισοδήματα, την κινητή και ακίνητη περιουσία, τις τραπεζικές καταθέσεις, τις οικογενειακές υποχρεώσεις και συνολικά τη δυνατότητα αποπληρωμής. Με βάση αυτά τα στοιχεία καθορίζεται ο αριθμός των δόσεων, το ύψος της μηνιαίας καταβολής και, όπου απαιτείται για να καταστεί βιώσιμη η ρύθμιση, μπορεί να προβλεφθεί ακόμη και μερική διαγραφή της βασικής οφειλής, πέρα από διαγραφή τόκων και προσαυξήσεων. Η ελάχιστη μηνιαία δόση ορίζεται στα 50 ευρώ.

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΑΚΟΜΗ

Λουκέτο βάζουν τρία εργοστάσια της BioNTech στη Γερμανία που παρασκεύασαν το εμβόλιο για τον κορονοϊό

Η δυνατότητα διαγραφής μέρους της βασικής οφειλής δεν παρέχεται αυτόματα ούτε έπειτα από αίτημα του οφειλέτη. Προκύπτει αποκλειστικά από την αξιολόγηση του αλγορίθμου, όταν διαπιστώνεται ότι χωρίς αυτήν η ρύθμιση δεν μπορεί να είναι βιώσιμη. Περισσότερες πιθανότητες να επωφεληθούν έχουν όσοι εμφανίζουν χαμηλά εισοδήματα, περιορισμένη περιουσία και αποδεδειγμένη αδυναμία εξυπηρέτησης των υποχρεώσεών τους.

Με την ενεργοποίηση της σύμβασης, ο οφειλέτης αποκτά επίσης σημαντική προστασία από μέτρα αναγκαστικής είσπραξης, καθώς αναστέλλονται κατασχέσεις και πλειστηριασμοί, ενώ όλα τα χρέη αντιμετωπίζονται μέσα από μία ενιαία διαδικασία, χωρίς να απαιτούνται ξεχωριστές διαπραγματεύσεις με κάθε πιστωτή.

Η αίτηση υποβάλλεται αποκλειστικά μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας του Εξωδικαστικού Μηχανισμού. Οι ενδιαφερόμενοι πρέπει να δηλώσουν με ακρίβεια όλα τα οικονομικά τους στοιχεία, όπως εισοδήματα, καταθέσεις, ακίνητα και λοιπές υποχρεώσεις, ενώ είναι υποχρεωτική η συναίνεση στην άρση του τραπεζικού και φορολογικού απορρήτου, καθώς χωρίς αυτή δεν μπορεί να ολοκληρωθεί η αξιολόγηση και η παραγωγή της πρότασης ρύθμισης.

Το νέο πλαίσιο διατηρεί πρόσθετες δικλίδες προστασίας για τους οικονομικά ευάλωτους, ενώ επεκτείνει τις ευνοϊκές προβλέψεις και σε περισσότερα νοικοκυριά που πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Παράλληλα, το αναθεωρημένο καθεστώς προστασίας της κύριας κατοικίας προβλέπει μεγαλύτερη ευελιξία για όσους διαθέτουν περισσότερα από ένα ακίνητα, επιτρέποντας, υπό προϋποθέσεις, την αξιοποίηση άλλων περιουσιακών στοιχείων ώστε να διατηρηθεί η πρώτη κατοικία.

Πριν από την υποβολή της αίτησης, οι ενδιαφερόμενοι καλούνται να αξιολογήσουν προσεκτικά αν ο Εξωδικαστικός αποτελεί την καταλληλότερη επιλογή για την περίπτωσή τους.

Για όσους έχουν οφειλές μόνο προς την ΑΑΔΕ και τον ΕΦΚΑ, μια κλασική ρύθμιση, όπως οι 72 δόσεις, ενδέχεται να αποτελεί πιο άμεση λύση. Όταν όμως υπάρχουν χρέη σε πολλούς πιστωτές, όπως τράπεζες και servicers, ή απαιτείται μεγαλύτερη περίοδος αποπληρωμής και πιθανή διαγραφή μέρους της οφειλής, ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός θεωρείται η πιο ολοκληρωμένη και ευέλικτη λύση για τη συνολική αντιμετώπιση των οικονομικών υποχρεώσεων.