Διευρύνεται η προστασία των ευάλωτων οφειλετών με ρυθμίσεις και διαγραφές οφειλών

Το ιδιωτικό χρέος ως ποσοστό του ΑΕΠ έχει σταθερά καθοδική πορεία (93,3%), παραμένοντας κάτω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο (125,3%), ενώ τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια έχουν μειωθεί από 92 δισ. ευρώ το 2019, στα 67 δισ. το γ’ τρίμηνο του 2024, με τον δείκτη NPE να έχει υποχωρήσει στο 4,6% από 40,6%. Ωστόσο, η αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους, με παράλληλη προστασία των αδύναμων οφειλετών, παραμένει προτεραιότητα της κυβέρνησης.

Δίνοντας την ευκαιρία σε περισσότερους οφειλέτες να ρυθμίσουν τα χρέη τους με γενναίες διαγραφές και ενισχύοντας παράλληλα την προστασία του οφειλέτη απέναντι στον κίνδυνο πλειστηριασμού, η κυβέρνηση ενισχύει το εργαλείο του εξωδικαστικού μηχανισμού. Στο πλαίσιο αυτό, διπλασιάζει τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια για να ρυθμίσει κάποιος τις οφειλές του μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού, με τα νέα όρια εισοδήματος να φτάνουν (αναλόγως της σύνθεσης του νοικοκυριού) στις 42.000 από 21.000 ευρώ προηγουμένως και τα όρια περιουσίας στις 360.000 από 180.000 ευρώ.

Ειδικότερα, τα εισοδηματικά όρια με το ισχύον καθεστώς ευαλωτότητας διαμορφώνονται σε 7.000 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό και ανεβαίνουν στα 14.000 ευρώ, για νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη αυξάνονται σε 21.000 από 10.500 ευρώ, για νοικοκυριό με τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος στα 28.000 από 14.000, για τετραμελή οικογένεια ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη το εισοδηματικό κριτήριο αυξάνει σε 35.000 από 17.500 ευρώ και για νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω το εισοδηματικό όριο διαμορφώνεται στις 42.000 από 21.000 ευρώ. Τα ίδια ποσά ισχύουν και τα όρια των καταθέσεων που μπορεί να διαθέτει ο οφειλέτης – νοικοκυριό.

Τα περιουσιακά όρια επίσης διπλασιάζονται και αναλόγως της σύνθεσης του νοικοκυριού ξεκινούν πλέον από 240.000 ευρώ (έναντι 120.000 πριν) και φτάνουν στις 360.000 από 180.000 ευρώ.

Προϋπόθεση για τον διπλασιασμό των ανωτέρων ορίων είναι ο οφειλέτης να έχει ανώτατο όριο ήδη μη εξυπηρετούμενων τραπεζικών οφειλών (σε τράπεζες ή servicers) τις 300.000 ευρώ.

Προκειμένου οι οφειλέτες να λαμβάνουν περισσότερες δόσεις για την αποπληρωμή της οφειλής με βάση τον αλγόριθμο της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού, δρομολογείται επιπλέον και η μείωση της αξίας των εμπράγματων εξασφαλίσεων (ακίνητα) που θα λαμβάνει υπόψιν.

Περαιτέρω, τουλάχιστον τρεις μήνες πριν από τη διενέργεια πλειστηριασμού, οι πιστωτές (τράπεζες – εταιρείες διαχείρισης) θα πρέπει να έχουν καταθέσει εγγράφως στον οφειλέτη πρόταση ρύθμισης της οφειλής του. Σημειώνεται ότι η υποχρέωση δεν υφίσταται εάν ο οφειλέτης δεν έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα ενημέρωσης του πιστωτή, δίνοντας τουλάχιστον διεύθυνση ηλεκτρονικής αλληλογραφίας και τηλέφωνο επικοινωνίας.

Οι ευάλωτοι οφειλέτες θα μπορούν οποτεδήποτε να υποβάλουν αίτηση ένταξης στο ενδιάμεσο πρόγραμμα προστασίας της πρώτης κατοικίας (καταργείται η προθεσμία των 60 ημερών). Το ενδιάμεσο πρόγραμμα (Πρόγραμμα Συνεισφοράς του Δημοσίου σε ευάλωτους οφειλέτες) παρατείνεται κατά 4 μήνες, μέχρι να λειτουργήσει ο Φορέας Απόκτησης και Επαναμίσθωσης Ακινήτων.

Η κυβέρνηση βελτιώνει και τις λύσεις ρύθμισης για τα δάνεια με εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου. Συγκεκριμένα, θα μπορούν να ρυθμίζονται μέσω Εξωδικαστικού δάνεια με εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου, ακόμη και στην περίπτωση που ο οφειλέτης επιλέξει να ρυθμίσει τις οφειλές του μέσω της διαδικασίας εξυγίανσης. Στόχος είναι να βοηθηθούν οι επιχειρήσεις που έχουν συνήθως μεγαλύτερες οφειλές και για αυτό επιλέγουν το εργαλείο της εξυγίανσης, να ρυθμίσουν και τα δάνεια με εγγύηση Ελληνικού Δημοσίου, χωρίς να διακινδυνεύεται η εγγύηση.